Plan Épargne Retraite (PER) — Salariés, indépendants, objectif long terme
Épargner pour la retraite tout en optimisant l’impôt aujourd’hui. On vous aide à choisir un PER individuel adapté (supports, frais, gestion), à calibrer vos versements et à préparer la sortie (capital, rente ou mix) sans mauvaises surprises.
On compare plusieurs assureurs, on explique les exclusions et on vous accompagne en cas de sinistre.
Pour qui ?
Notre gamme d’assurance PER est conçue pour vous offrir une protection maximale et une tranquillité d’esprit au quotidien. Profitez d’une couverture complète avec des options adaptées à vos besoins spécifiques que vous soyez :
Salariés : compléments d’épargne retraite personnels, avec ou sans intéressement/participation.
Indépendants (TNS) : artisans, commerçants, libéraux (transfert possible des anciens contrats Madelin).
Profils patrimoniaux : contribuables souhaitant déduire leurs versements (dans les limites fiscales en vigueur).
Objectifs et atouts
Épargne longue avec versements libres et programmés.
Avantage fiscal à l’entrée
Versements sont déductibles de votre revenu imposable (selon plafond épargne retraite ; règles spécifiques TNS).
Souplesse à la sortie
Capital en une fois, capital fractionné, rente ou mix, selon projet.
Transferts de contrats
Regrouper anciens contrats (PERP, Madelin, article 83, PER d’entreprise) pour simplifier.
Comment cela fonctionne ?
Vous versez quand vous voulez (ou tous les mois).
L’épargne est investie sur des supports (fonds euros, unités de compte).
Gestion pilotée (profil prudent/équilibré/dynamique avec sécurisation automatique à l’approche de la retraite) ou libre (vous choisissez).
À la retraite, vous arbitrez la sortie (capital / rente / mix) et la fiscalité s’applique selon la nature des sommes (versements déduits/non déduits, plus-values) au cadre en vigueur.
Fiscalité (principes)
À l’entrée
Vos versements sont déductibles de votre revenu imposable dans les limites (plafond épargne retraite de votre foyer ; règles spécifiques TNS).
À la sortie :
Traitement différent entre capital issu des versements déduits et gains, ou rente viagère — application du cadre fiscal en vigueur au moment du rachat.
Nous simulons votre économie d’impôt à l’entrée et la fiscalité de sortie selon votre cas.
Support & Gestion
Fonds en euros (capital garanti) pour la poche de sécurité.
Unités de compte (OPCVM, ETF, immobilier, etc.) pour dynamiser à long terme.
Gestion pilotée par horizon (recommandée si vous ne souhaitez pas gérer).
Gestion libre si vous voulez choisir vos supports.
Une urgence ? Déblocage anticipé
Acquisition de la résidence principale.
Événements exceptionnels : invalidité, décès du conjoint/partenaire, surendettement, expiration des droits au chômage, cessation d’activité non salariée (liquidation).
Protégez votre futur avec un Plan Epargne Retraite structuré
Une couverture adaptée à chaque individu.
Un service client réactif pour une assistance personnalisée.
Tarification transparente
Des garanties pour protéger à votre futur.
La Boîte à Question !
Le PER est-il forcément bloqué jusqu’à la retraite ?
Oui, sauf déblocages anticipés prévus par la loi (résidence principale, cas exceptionnels listés).
Puis-je sortir 100 % en capital ?
Oui, le capital intégral est possible (ou fractionné). La rente reste envisageable ; on choisit à la liquidation.
PER ou assurance-vie ?
Le PER optimise surtout l’impôt à l’entrée ; l’assurance-vie apporte plus de liquidité. Les deux se complètent selon vos objectifs.
Indépendant : mes versements sont-ils déductibles ?
Oui, avec des plafonds spécifiques TNS. On calcule votre marge de déduction et on ajuste les versements.
Puis-je transférer un Madelin/Perp ?
Oui, vers le PER individuel (frais et délais à vérifier).
Gestion pilotée ou libre ?
Pilotée si vous voulez la simplicité et la sécurisation à l’approche de la retraite ; libre si vous avez un profil investisseur.
Un projet assurance ?
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